Služby
Od prvního přehledu vašeho majetku až po nastavení dědické struktury — pokrýváme celý oblouk důchodového plánování.
Strukturovaný proces ve čtyřech krocích.
Každý nový klient začíná vstupním diagnostickým rozhovorem, kde zmapujeme stávající finanční situaci: příjmy, závazky, existující spoření a penzijní smlouvy. Na základě těchto dat vytvoříme počáteční finanční model. Ve druhém kroku představíme doporučenou strategii a projednáme ji ve světle vašich osobních priorit. Třetí krok je implementace — konkrétní změny ve spořicích produktech, alokaci aktiv nebo pojistném krytí. Čtvrtý krok je pravidelná roční revize, při níž kontrolujeme odchylky od plánu a provádíme korekce. Výsledkem je živý dokument, nikoli jednorázová zpráva.
Každá služba je samostatně dostupná, nebo ji lze kombinovat do komplexního balíčku.
Analyzujeme vaše stávající spořicí produkty — penzijní připojištění, DIP, investiční fondy — a navrhneme optimální alokaci podle vašeho časového horizontu a tolerované míry rizika. Posoudíme také daňové aspekty jednotlivých produktů.
Navrhneme plán čerpání důchodových zdrojů — timing odchodu, kombinaci státní penze a soukromých úspor, systematické výběry z portfolia a případné dílčí příjmy z pronájmu nebo dividend. Cílem je maximalizovat čistý měsíční příjem při zachování dlouhodobé udržitelnosti.
Pomáháme s nastavením majetkové struktury tak, aby majetek v případě vašeho odchodu přešel na dědice plynule. Koordinujeme spolupráci s notářem a daňovým poradcem, ale samotné notářské a daňové úkony neprovádíme — vysvětlíme vám, kdo a kdy je potřeba.
Jednorázové konzultace pro klienty, kteří potřebují nezávislý pohled na konkrétní rozhodnutí: předčasný odchod do důchodu, refinancování hypotéky v předdůchodovém věku nebo převod podnikání na nástupce. Výstupem je písemné shrnutí doporučení.
Odpovědi na dotazy, které slyšíme od nových klientů nejčastěji.
Čím dříve, tím lépe — ideálně kolem 35. roku věku, kdy je investiční horizont dostatečně dlouhý na to, aby složené úročení plně pracovalo. I v 50 letech však existují efektivní strategie; jen volba nástrojů bude konzervativnější.
Vstupní diagnostika a první návrh plánu zpravidla zabere dvě až tři schůzky v průběhu tří až čtyř týdnů. Složitější situace — více nemovitostí, podnikání, zahraničí — mohou vyžadovat delší dobu.
Ne. Český Studio je poradenská firma, nikoli správce aktiv ani investiční zprostředkovatel s povolením k přijímání peněžních prostředků. Doporučujeme konkrétní produkty a poskytovatele, ale samotné transakce provádíte vy u příslušné instituce.
Legislativní riziko je součástí každého důchodového plánu. Proto provádíme každoroční revizi, při níž zohledňujeme aktuální změny v penzijním systému, daňových pásmech i sociálním pojištění. Klienti s průběžnou smlouvou dostávají oznámení o podstatných změnách zpravidla do 30 dnů od jejich účinnosti.
Naše kancelář sídlí v Českých Budějovicích a osobní schůzky preferujeme v Jihočeském kraji. Konzultace však lze realizovat i online, takže spolupracujeme s klienty po celé České republice.
„Přišel jsem s relativně chaotickým přehledem o svém majetku — hypotéka, dvě penzijní smlouvy, podíl v s.r.o. a pár investičních fondů. Český Studio to celé přehledně zmapoval a ukázal mi, kde zbytečně platím na poplatcích. Ušetřil jsem jen na optimalizaci poplatkové struktury přes 9 000 Kč ročně.“
— Mgr. Petr Dvořák, Jindřichův Hradec
Rezervujte si bezplatnou úvodní konzultaci a získejte první přehled o stavu vašeho důchodového plánu.